التمويل و القروض

 

تتراوح قيمة تمويل (منتجات شركة الأمين ) ما بين 300-5000دينار وبفترة سداد تتراوح من شهر الى 24 شهر وبنسبة مصاريف إدارية شهرية مختلفة حسب كل منتج وفئة وتحدد القيمة حسب الحاجة الفعلية للعميل والمقدرة على تسديد اقساط التمويل وطبيعة الضمانات المقدمة مع مراعاه التعامل السابق للعميل مع الشركة والتزامه بالسداد.
هدف منتجات الشركة:
تمويل الأسر لغايات : استهلاكية ، تعليمية ، وكذلك تمويل المشاريع القائمة المرخصة وغير المرخصة المنزلية والمستقلة، التي تتمتع تدفق نقدي ايجابي ومستمر ، وذلك بهدف تمويل رأس المال العامل لشراء مواد أولية أو بضائع أو سلع مختلفة لها ارتباط بالمشروع نفسه، أو لتمويل شراء معدات وأثاث وأجهزة، ضمن المبلغ المحدد ، بأسلوب ميسر.
ميزات المنتجات :
بعد اعداد الدراسة المسحية بالمناطق المستهدفة وحسب الخبرات السابقة بأن هناك فئة من الأسر تسعى للتمويل لغايات استهلاكية ( تعليمية ، تحسين وصيانة المنزل ، صحية وغيرها من الامور الخاصة بالاسرة ) وقد يؤدي انشغالهم بالامور الاسرية الى التأثير على النهوض وتنمية مشاريعهم ،هذا  بالاضافة الى تمويل مشاريعهم سواء المنزلية او المرخصة ، لذا تم التنويع بالمنتجات بحيث يلبي حاجات  كافة الفئات مما يؤثر بشكل ايجابي على المشروع وعلى كافة افراد الاسرة .تتميز منتجات الشركة بالتنوع حسب الغاية من القرض وحسب مبلغ القرض وكذلك تتميز بسهولة الكفالات وسرعة الاجراءات بحيث يمكن الحصول على التمويل خلال ايام قليله فقط كما ان مبالغ التمويل الممنوحة تتناسب وحاجة المنتفع من القرض وفترة السداد وقيمة الدفعات الشهرية تحدد وقدرة العميل  على السداد ، وبأساليب تمويلية متعددة وبدون رسوم تقديم طلب وبأسعار مصاريف ادارية منافسة .منهجيات المنتجات :
يأخذ عدة طرق للتمويل بحيث لا تتنافى مع الشريعة الاسلامية بحيث يكون على اي من الطرق التالية :
1- التمويل التقليدي.
2- التمويل الإسلامي ( تحت الدراسة ).
قيمة التمويل (دينار) المدة غرامات التأخير على الأقساط (دينار) نسبة الفائدة الشهرية (ثابتة) اسم التمويل
300- 500 (15-1) شهر (25.) قرش يومياً 2.6 % منتج الثقة (تحت الدراسة)
300- 1500 (24-1)شهر (25.) قرش يومياً 1.90 % منتج الأسرة
1000- 2000 (24-1)شهر (25.) قرش يومياً 1.80% منتج الأمين 1
2001- 3000 (24-1)شهر (25.) قرش يومياً 1.70% منتج الأمين 2
3001- 5000 (24-1)شهر (25.) قرش يومياً 1.60 % منتج الأمين 3
300- 5000 حسب رغبة المقترض بما لا يتجاوز 24 شهر (25.) قرش يومياً 2.50 %

منتج برهن الذهب

(ايقاف الخدمة)

500- 5000 كحد أقصى (24-1)شهر (25.) قرش يومياً 2.50 % منتج برهن السيارة
300- 700 (15-1)شهر (25.) قرش يومياً 2.60 % منتج الأثاث
200-5000 دوار 20 شهري 1.75 %

منتج قرض الدوار

(ايقاف الخدمة)

 

عمولات اخرى عمولة التامين نوع الفائده / المرابحة
(ثابت او متناقص)
نوع المنتج اسم التمويل
0 7 ثابت تقليدي منتج الثقة
0 7 ثابت تقليدي منتج الأسرة
0 7 ثابت تقليدي منتج الأمين 1
0 7 ثابت تقليدي منتج الأمين 2
0 7 ثابت تقليدي منتج الأمين 3
0 0 ثابت تقليدي منتج برهن الذهب

(ايقاف الخدمة)

0 7 ثابت تقليدي منتج برهن السيارة
0 7 ثابت تقليدي منتج الأثاث
20 0 ثابت تقليدي منتج قرض الدوار

(ايقاف الخدمة)

لا يوجد اي رسوم ادارة و منح القرض

يوجد رسوم ضريبة مبيعات 3% على اجمالي مبلغ الفوائد وتضاف على الدفعة الاولى
  • منتج الثقة (تحت الدراسة)

المبلغ : (300 – 500) دينار

العمولة : لا يوجد .

رسوم طلب : لا يوجد .

الفائدة : (2.6)% شهرياً

المدة :(15-1) شهر .

غرامات التأخير :(25.) قرش يومياً .

 

الضمانات المطلوبة :

  • عدد الكفلاء 2 على الاقل
  • احدهم كفيل درجة اولى

        الوثائق المطلوبة :

  • صورة عن الهويات الشخصية سارية المفعول .
  • صورة عن دفتر العائلة ساري المفعول .
  • فاتورة كهرباء حديثة للمنزل إذا كان ملك.
  • صورة عن عقد الإيجار + فاتورة الكهرباء إذا كان المنزل مُستأجر .
  • إثبات دخل الكفلاء حسب الأصول ( مختوم ومروس أو كشف الضمان الإجتماعي للمشتركين ) .

 

  • منتج الأسرة :

المبلغ (300- 1500) دينار

العمولة : لا يوجد .

رسوم طلب : لا يوجد .

الفائدة : (1.9)% شهرياً

المدة :(24-1)شهر .

غرامات التأخير :(25.) قرش يومياً .

الضمانات المطلوبة :

  • عدد الكفلاء 2 على الاقل
  • احدهم كفيل درجة اولى
  • يضاف كفيل بعد إثبات الدخل إذا تجاوز الـمبلغ (500) دينار .

        الوثائق المطلوبة :

  • صورة عن الهويات الشخصية سارية المفعول .
  • صورة عن دفتر العائلة ساري المفعول .
  • فاتورة كهرباء حديثة للمنزل إذا كان ملك.
  • صورة عن عقد الإيجار + فاتورة الكهرباء إذا كان المنزل مُستأجر .

إثبات دخل الكفلاء حسب الأصول ( مختوم ومروس أو كشف الضمان الإجتماعي للمشتركين ) .

 

  • منتج الأمين 1

وهو منتج مخصص للمشاريع المرخصة وغير المرخصة .

المبلغ (1000- 2000) دينار

العمولة : لا يوجد .

رسوم طلب : لا يوجد .

الفائدة : (1.80)% شهرياً

المدة :(24-1)شهر .

غرامات التأخير :(25.) قرش يومياً .

الضمانات المطلوبة :

  • عدد الكفلاء 2 على الاقل
  • احدهم كفيل درجة اولى
  • يضاف كفيل بعد إثبات الدخل .

        الوثائق المطلوبة :

 صورة عن الهويات الشخصية سارية المفعول .

  • صورة عن دفتر العائلة ساري المفعول .
  • فاتورة كهرباء حديثة للمنزل إذا كان ملك.
  • صورة عن عقد الإيجار + فاتورة الكهرباء إذا كان المنزل مُستأجر .
  • إثبات دخل الكفلاء حسب الأصول ( مختوم ومروس أو كشف الضمان الإجتماعي للمشتركين ) .
  • رخصة مهن وسجل تجاري إذا كان المشروع مرخص .

في حال كان المشروع غير مرخص يُعتمد زيارة الضابط و مدير الفرع .

 

  • منتج الأمين (2)

وهو منتج مخصص للمشاريع المُرخصة والقائمة والمؤسسة منذ أكثر من عام فقط .

المبلغ (2001- 3000) دينار

العمولة : لا يوجد .

رسوم طلب : لا يوجد .

الفائدة : (1.70)% شهرياً

المدة :(24-1)شهر .

غرامات التأخير :(25.) قرش يومياً .

 

الضمانات المطلوبة :

  • عدد الكفلاء 2 على الاقل
  • احدهم كفيل درجة اولى
  • يضاف كفيل بعد إثبات الدخل .

 

        الوثائق المطلوبة :

  • صورة عن الهويات الشخصية سارية المفعول .
  • صورة عن دفتر العائلة ساري المفعول .
  • فاتورة كهرباء حديثة للمنزل إذا كان ملك.
  • صورة عن عقد الإيجار + فاتورة الكهرباء إذا كان المنزل مُستأجر .
  • إثبات دخل الكفلاء حسب الأصول ( مختوم ومروس أو كشف الضمان الإجتماعي للمشتركين ) .
  • رخصة مهن وسجل تجاري إذا كان المشروع مرخص .
  • في حال كان المشروع غير مرخص يُعتمد زيارة الضابط و مدير الفرع أو زيارة مدير العمليات .
  • إحضار كشف حساب بنكي لنشاط المشروع أو المقترض لدى البنوك المعتمدة .
  • منتج الأمين (3)

وهو منتج مخصص للمشاريع القائمة والمرخصة والهدف منه تطوير المشروع .

المبلغ (5000- 3001) دينار

العمولة : لا يوجد .

رسوم طلب : لا يوجد .

الفائدة : (1.6)% شهرياً

المدة :(24-1)شهر .

غرامات التأخير :(25.) قرش يومياً .

الضمانات المطلوبة :

  • عدد الكفلاء 2 على الاقل
  • احدهم كفيل درجة اولى
  • يضاف كفيل بعد إثبات الدخل .
  • في حال وجود كشف حساب بنكي للعميل أو المشروع يمكن زيادة المبلغ الممنوح حسب زيارة مدير الفرع أو مدير العمليات للشركة .

        الوثائق المطلوبة :

  • صورة عن الهويات الشخصية سارية المفعول .
  • صورة عن دفتر العائلة ساري المفعول .
  • فاتورة كهرباء حديثة للمنزل إذا كان ملك.
  • صورة عن عقد الإيجار + فاتورة الكهرباء إذا كان المنزل مُستأجر .
  • إثبات دخل الكفلاء حسب الأصول ( مختوم ومروس أو كشف الضمان الإجتماعي للمشتركين ) .
  • رخصة مهن وسجل تجاري إذا كان المشروع مرخص .
  • في حال كان المشروع غير مرخص يُعتمد زيارة الضابط و مدير الفرع .
  • إحضار كشف حساب بنكي لنشاط المشروع أو المقترض لدى البنوك المعتمدة .

 

  • منتج برهن الذهب (ايقاف الخدمة):

وهو منتج مخصص للمقترضين اللذين لا يستطيعون احضار كفلاء .

وهو منتج يتم اصدار الشيك في نفس اليوم ضمن الشروط التالية :

  1. تخمين المصاغ الذهبي المراد رهنه عند أحد محلات الصاغة المعتمدة حسب رغبة المقترض بإختيار المحل المناسب له بوجود اثنين من موظفين الشركة ).
  2. نموذج معتمد من قبل الشركة يتم اعتماده من قبل محل الصاغة المعتمد .
  3. يمنح المقترض مبلغ (75 %) من قيمة المصاغ الذهبي بعد تخمينه .
  4. يُرسل المصاغ الذهبي الى الادارة العامة للشركة لحفظ الذهب لدى البنك المعتمد لدى الشركة ويتم اصدار الشيك للمقترض مباش

 

  1. المبلغ ( 300 – 5000)
  2. العمولة : لا يوجد .
  3. رسوم طلب : لا يوجد .
  4. الفائدة : (2.5)% شهرياً
  5. المدة : ( حسب رغبة المقترض بما لا يتجاوز 24 شهر ) .
  6. غرامات التأخير :(25.) قرش يومياً .

 

الوثائق المطلوبة :

  • صورة عن الهويات الشخصية سارية المفعول .
  • صورة عن دفتر العائلة ساري المفعول .
  • فاتورة كهرباء حديثة للمنزل إذا كان ملك.
  • صورة عن عقد الإيجار + فاتورة الكهرباء إذا كان المنزل مُستأجر .

 

  • منتج برهن السيارة :

وهو منتج مخصص لجميع فئات المقترضين الذين يرغبون بالحصول على مبالغ أكبر من المبالغ المخصصة للمنتجات التي تم ذكرها سابقاً .

 

المبلغ (500- 5000 كحد أقصى ) دينار، وحسب قيمة تخمين المركبة لدى المخمن المعتمد لدى الشركة .

العمولة : لا يوجد .

رسوم طلب : لا يوجد .

الفائدة : (2.5)% شهرياً

المدة :(24-1)شهر .

غرامات التأخير :(25.) قرش يومياً .

 

الضمانات المطلوبة :

  • عدد الكفلاء 2 على الاقل
  • احدهم كفيل درجة اولى
  • يضاف كفيل بعد إثبات الدخل، حسب المبلغ الممنوح.
  • يعتمد هذا المنتج على دخل الأسرة الفعلي والقدرة على السداد ويمنح المبلغ حسب دخل الأسرة .

 

        الوثائق المطلوبة

  • صورة عن الهويات الشخصية سارية المفعول .
  • صورة عن دفتر العائلة ساري المفعول .
  • فاتورة كهرباء حديثة للمنزل إذا كان ملك.
  • صورة عن عقد الإيجار + فاتورة الكهرباء إذا كان المنزل مُستأجر .
  • إثبات دخل الكفلاء حسب الأصول ( مختوم ومروس أو كشف الضمان الإجتماعي للمشتركين ) .
  • احضار تخمين المركبة من المخمن المعتمد لدى الشركة على أن لا يزيد مدة التخمين عن أسبوع من تاريخ التخمين .

 

  • منتج الأثاث :

وهو منتج مخصص لشراء الأجهزة الكهربائية والخلويات والأثاث وغيرها .

المبلغ (300- 700) دينار

العمولة : لا يوجد .

رسوم طلب : لا يوجد .

الفائدة : (2.6)% شهرياً

المدة :(15-1)شهر .

غرامات التأخير :(25.) قرش يومياً .

 

الضمانات المطلوبة :

  • عدد الكفلاء 2 على الاقل
  • احدهم كفيل درجة اولى
  • يضاف كفيل بعد إثبات الدخل إذا تجاوز الـمبلغ (500) دينار .

 

        الوثائق المطلوبة :

  • صورة عن الهويات الشخصية سارية المفعول .
  • صورة عن دفتر العائلة ساري المفعول .
  • فاتورة كهرباء حديثة للمنزل إذا كان ملك.
  • صورة عن عقد الإيجار + فاتورة الكهرباء إذا كان المنزل مُستأجر .
  • إثبات دخل الكفلاء حسب الأصول ( مختوم ومروس أو كشف الضمان الإجتماعي للمشتركين ) .

 

مثال لاحتساب الفائدة والقسط للقروض :

حصل عميل على قرض بقيمة 5000 دينار من منتج الامين 3 بحيث يتم سداد القرض على 16 شهر

  1. ما هي قيمة اجمالي الفائدة المترتبة على القرض
  2. ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده ( الاصل والفائدة )
  3. مع العلم بأن نسبة الفائدة الشهرية هي 1.6%
  • الحل :
  1. اجمالي الفائدة على القرض : 5000 × 1.6% × 16 = 1280 دينار
  2. قيمة القسط الشهري : ( 5000+1280) ÷ 16 =392.5 دينار
  3. تفاصيل القسط الشهري : الاصل : 312.5 دينار

الفوائد : 80 دينار

الفئة المستهدفة :
1- العمر: من 18 – 65 سنة (شريطة أن لا يزيد عمر العميل والتمويل عن 65 سنة).
2- الجنس : ذكور واناث
3- الجنسية: الأردنية فقط ( ويمكن منح المرأة غير الأردنية المتزوجة من أردني الجنسية )
4-  أن يتمتع العميل بسمعة طيبة
5- أن يكون المشروع قائم و بحاجة إلى تمويل بهدف تطوير وتوسيع المشروع.
6- أن يكون العميل صاحب الإدارة والقرار في المشروع.
7- أن يكون المشروع وقت عمل الدراسة يقع ضمن مناطق عمل الشركة حسب المناطق التي يغطيها الفرع.
8- ان لا تتعارض طبيعة المشروع مع التشريعات والقوانين .

طلب التمويل و القروض