Image
Image

التمويل و القروض

تتراوح قيمة تمويل (منتجات شركة الأمين ) ما بين 300-5000دينار وبفترة سداد تتراوح من شهر الى 24 شهر وبنسبة مصاريف إدارية شهرية مختلفة حسب كل منتج وفئة وتحدد القيمة حسب الحاجة الفعلية للعميل والمقدرة على تسديد اقساط التمويل وطبيعة الضمانات المقدمة مع مراعاه التعامل السابق للعميل مع الشركة والتزامه بالسداد
هدف منتجات الشركة
تمويل الأسر لغايات : استهلاكية ، تعليمية ، وكذلك تمويل المشاريع القائمة المرخصة وغير المرخصة المنزلية والمستقلة، التي تتمتع تدفق نقدي ايجابي ومستمر ، وذلك بهدف تمويل رأس المال العامل لشراء مواد أولية أو بضائع أو سلع مختلفة لها ارتباط بالمشروع نفسه، أو لتمويل شراء معدات وأثاث وأجهزة، ضمن المبلغ المحدد ، بأسلوب ميسر
ميزات المنتجات
بعد اعداد الدراسة المسحية بالمناطق المستهدفة وحسب الخبرات السابقة بأن هناك فئة من الأسر تسعى للتمويل لغايات استهلاكية ( تعليمية ، تحسين وصيانة المنزل ، صحية وغيرها من الامور الخاصة بالاسرة ) وقد يؤدي انشغالهم بالامور الاسرية الى التأثير على النهوض وتنمية مشاريعهم ،هذا  بالاضافة الى تمويل مشاريعهم سواء المنزلية او المرخصة ، لذا تم التنويع بالمنتجات بحيث يلبي حاجات  كافة الفئات مما يؤثر بشكل ايجابي على المشروع وعلى كافة افراد الاسرة .تتميز منتجات الشركة بالتنوع حسب الغاية من القرض وحسب مبلغ القرض وكذلك تتميز بسهولة الكفالات وسرعة الاجراءات بحيث يمكن الحصول على التمويل خلال ايام قليله فقط كما ان مبالغ التمويل الممنوحة تتناسب وحاجة المنتفع من القرض وفترة السداد وقيمة الدفعات الشهرية تحدد وقدرة العميل  على السداد ، وبأساليب تمويلية متعددة وبدون رسوم تقديم طلب وبأسعار مصاريف ادارية منافسة
منهجيات المنتجات
يتم منح المنتجات بطريقة التمويل التقليدي

قيمة التمويل (دينار) المدة   نسبة الفائدة الشهرية / نسبة الفائدة السنوية   اسم التمويل
50- 200  شهر     10 % منتج الثقة
300- 2000 (24-1)شهر   22.8% /  1.90 % منتج الأسرة
1000- 2000 (24-1)شهر    21.6% /  1.80% منتج الأمين 1
2001- 3000 (24-1)شهر         20.4% / 1.70% منتج الأمين 2
3001- 15000 (30-1)شهر   19.2% /  1.60 % منتج الأمين 3
300- 700 (20-1)شهر        31.2% / 2.60 % منتج الأثاث
500- 5000 (24-1)شهر       30% / 2.50 % منتج برهن السيارة
       

غرامات التاخير

    اذا كان القسط JDS 0.25
اقل من دينار 50

     اذا كان القسط JDS 0.5
اكثر 
من 50 الى 200

    اذا كان القسط  اكثر JD 1 
من 200 الى 400

  
 للأقساط التي  JDS 2
تتجاوز 400 دينار


 
         
      5 JDS         رسوم اصدار كتاب
         
   

عمولة منح الائتمان

 

 

  1% من قيمة القرض اذا كان القرض اقل من 1000    
  1% من قيمة القرض + 10 دنانير اذا كان القرض من 1000 - 10000    
  1% من قيمة القرض + 20 دنانير اذا كان القرض اكثر من 10000      
         
         
         
         

يوجد رسوم ضريبة مبيعات 3% على اجمالي مبلغ الفوائد وتضاف على الدفعة الاولى
بالاضافه الى طوابع واردات و عمولة منح الائتمان
 

 

منتج الثقة

المبلغ : (50– 200) دينار
الفائدة : (10)% شهرياً وتحسب بشكل يومي
المدة : شهر واحد
غرامات التأخير : (25.) دينار عن كل يوم تاخير اذا كان القسط اقل من 50 دينار او (0.5) دينار اذا كان القسط اكثر من 50 -200 دينار او 1 دينار اذا كان القسط اكثر من 200- 400 او 2 دينار  للأقساط التي تتجاوز 400 دينار
رسوم طلب كتاب (كتاب التزام + كتاب براءة ذمة): 5 د

:الضمانات المطلوبة 
بدون كفيل
موظفي القطاع الخاص و العام

       : الوثائق المطلوبة
صورة عن الهويات الشخصية سارية المفعول
صورة عن دفتر العائلة ساري المفعول
فاتورة كهرباء حديثة للمنزل إذا كان ملك
صورة عن عقد الإيجار + فاتورة الكهرباء إذا كان المنزل مُستأجر
إثبات الدخل حسب الأصول ( مختوم ومروس و كشف الضمان الإجتماعي للمشتركين )

 

منتج الأمين 1

هو منتج مخصص للمشاريع المرخصة وغير المرخصة 
المبلغ (1000- 2000) دينار
الفائدة : (1.80)% شهرياً
المدة :(24-1)شهر
غرامات التأخير :(25.) دينار عن كل يوم تاخير اذا كان القسط اقل من 50 دينار او (5.) دينار اذا كان القسط اكثر من 50 -200 دينار او 1 دينار اذا كان القسط اكثر من 200- 400 او 2 دينار  للأقساط التي تتجاوز 400 دينار
رسوم طلب كتاب (كتاب التزام + كتاب براءة ذمة): 5 د

:الضمانات المطلوبة
كفيل درجة أولى
يضاف كفيل بعد إثبات الدخل
 
       : الوثائق المطلوبة
 صورة عن الهويات الشخصية سارية المفعول
صورة عن دفتر العائلة ساري المفعول
فاتورة كهرباء حديثة للمنزل إذا كان ملك
صورة عن عقد الإيجار + فاتورة الكهرباء إذا كان المنزل مُستأجر
إثبات دخل الكفلاء حسب الأصول ( مختوم ومروس أو كشف الضمان الإجتماعي للمشتركين )
رخصة مهن وسجل تجاري إذا كان المشروع مرخص
في حال كان المشروع غير مرخص يُعتمد زيارة الضابط
و مدير الفرع 

منتج الأمين 3

هو منتج مخصص للمشاريع القائمة والمرخصة والهدف منه تطوير المشروع
المبلغ (15000- 3001) دينار
الفائدة : (1.6)% شهرياً
المدة :(30-1)شهر
غرامات التأخير :(25.) دينار عن كل يوم تاخير اذا كان القسط اقل من 50 دينار او (5.) دينار اذا كان القسط اكثر من 50 -200 دينار او 1 دينار اذا كان القسط اكثر من 200- 400 او 2 دينار  للأقساط التي تتجاوز 400 دينار
رسوم طلب كتاب (كتاب التزام + كتاب براءة ذمة): 5 د

:الضمانات المطلوبة
كفيل درجة أولى
يضاف كفيل بعد إثبات الدخل
في حال وجود كشف حساب بنكي للعميل أو المشروع يمكن زيادة المبلغ الممنوح حسب زيارة مدير الفرع أو مدير العمليات للشركة

      : الوثائق المطلوبة 
صورة عن الهويات الشخصية سارية المفعول 
صورة عن دفتر العائلة ساري المفعول 
فاتورة كهرباء حديثة للمنزل إذا كان ملك 
صورة عن عقد الإيجار + فاتورة الكهرباء إذا كان المنزل مُستأجر 
إثبات دخل الكفلاء حسب الأصول ( مختوم ومروس أو كشف الضمان الإجتماعي للمشتركين ) 
رخصة مهن وسجل تجاري إذا كان المشروع مرخص 
في حال كان المشروع غير مرخص يُعتمد زيارة الضابط و مدير الفرع 
إحضار كشف حساب بنكي لنشاط المشروع أو المقترض لدى البنوك المعتمدة

 

مثال لاحتساب الفائدة والقسط للقروض






 
حصل عميل على قرض بقيمة 5000 دينار من منتج الامين 3 بحيث يتم سداد القرض على 16 شهر
ما هي قيمة اجمالي الفائدة المترتبة على القرض
ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده ( الاصل والفائدة )
مع العلم بأن نسبة الفائدة الشهرية هي %1.6
:الحل 
اجمالي الفائدة على القرض : 5000 × 1.6% × 16 = 1280 دينار
قيمة القسط الشهري : ( 5000+1280) ÷ 16 =392.5 دينار
تفاصيل القسط الشهري : الاصل : 312.5 دينار
الفوائد : 80 دينار

مثال الاحتساب للفائدة الحقيقية

  الاثاث  
قيمة القرض   500
نسبة الفائدة الاسمية    31.20%
الشهرية   2.60%
عدد الاقساط   15
تاريخ المنح   22/08/2022
تاريخ اول دفعة   01/10/2022


قيمة المبلغ الكلي   قيمة القرض + الفائدة الكلية        
    195.005+515.895 = 710.9   710.9
             
قيمة القسط الشهري   الرقم تاريخ الدفعة القيمة الاصلية الفوائد المحموع
    1 01/10/2022 53.895 13.005 66.9
    2 01/11/2022 33 13 46
    3 01/12/2022 33 13 46
    4 01/01/2023 33 13 46
    5 01/02/2023 33 13 46
    6 01/03/2023 33 13 46
    7 01/04/2023 33 13 46
    8 01/05/2023 33 13 46
    9 01/06/2023 33 13 46
    10 01/07/2023 33 13 46
    11 01/08/2023 33 13 46
    12 01/09/2023 33 13 46
    13 01/10/2023 33 13 46
    14 01/11/2023 33 13 46
    15 01/12/2023 33 13 46
      المجموع 515.895 195.005 710.9
             
    يضاف على الدفعة الاولى         
    الكسور من قيمة الاقساط الشهرية        
    ضريبة المبيعات 5.5  مانسبته 3%ـ    
    طوابع واردات 3      
    عمولة منح الائتمان 5      
             
  IRR 4.919%        
لاحتساب سعر الفائدة الحقيقي   1-(4.919%+1)12        
             
  EIR 77.3        

الفئة المستهدفة

 العمر: من 18 – 65 سنة (شريطة أن لا يزيد عمر العميل والتمويل عن 65 سنة)
2- الجنس : ذكور واناث
 الجنسية: الأردنية فقط ( ويمكن منح المرأة غير الأردنية المتزوجة من أردني الجنسية )
أن يتمتع العميل بسمعة طيبة
 أن يكون المشروع قائم و بحاجة إلى تمويل بهدف تطوير وتوسيع المشروع
 أن يكون العميل صاحب الإدارة والقرار في المشروع
 أن يكون المشروع وقت عمل الدراسة يقع ضمن مناطق عمل الشركة حسب المناطق التي يغطيها الفرع
 ان لا تتعارض طبيعة المشروع مع التشريعات والقوانين
 

منتج الأسرة

المبلغ (300- 2000) دينار
الفائدة : (1.9)% شهرياً
المدة :(24-1)شهر
غرامات التأخير :(25.) دينار عن كل يوم تاخير اذا كان القسط اقل من 50 دينار او (5.) دينار اذا كان القسط اكثر من 50 -200 دينار او 1 دينار اذا كان القسط اكثر من 200 - 400 او 2 دينار  للأقساط التي تتجاوز 400 دينار
رسوم طلب كتاب (كتاب التزام + كتاب براءة ذمة): 5 د

:الضمانات المطلوبة
كفيل درجة أولى
يضاف كفيل بعد إثبات الدخل إذا تجاوز الـمبلغ (500)
دينار

     : الوثائق المطلوبة 
صورة عن الهويات الشخصية سارية المفعول 
صورة عن دفتر العائلة ساري المفعول 
فاتورة كهرباء حديثة للمنزل إذا كان ملك 
صورة عن عقد الإيجار + فاتورة الكهرباء إذا 
كان المنزل مُستأجر 
إثبات دخل الكفلاء حسب الأصول ( مختوم ومروس أو كشف الضمان الإجتماعي للمشتركين ) 

منتج الأمين 2

هو منتج مخصص للمشاريع المُرخصة والقائمة والمؤسسة منذ أكثر من عام فقط
المبلغ (2001- 3000) دينار
الفائدة : (1.70)% شهرياً
المدة :(24-1)شهر
غرامات التأخير :(25.) دينار عن كل يوم تاخير اذا كان القسط اقل من 50 دينار او (5.) دينار اذا كان القسط اكثر من 50 -200 دينار او 1 دينار اذا كان القسط اكثر من 200- 400 او 2 دينار  للأقساط التي تتجاوز 400 دينار
رسوم طلب كتاب (كتاب التزام + كتاب براءة ذمة): 5 د
 
:الضمانات المطلوبة
كفيل درجة أولى
يضاف كفيل بعد إثبات الدخل

      :  الوثائق المطلوبة 
صورة عن الهويات الشخصية سارية المفعول
صورة عن دفتر العائلة ساري المفعول
فاتورة كهرباء حديثة للمنزل إذا كان ملك
صورة عن عقد الإيجار + فاتورة الكهرباء إذا كان المنزل مُستأجر
إثبات دخل الكفلاء حسب الأصول ( مختوم ومروس أو كشف الضمان الإجتماعي للمشتركين )
رخصة مهن وسجل تجاري إذا كان المشروع مرخص
في حال كان المشروع غير مرخص يُعتمد زيارة الضابط و مدير الفرع أو زيارة مدير العمليات
إحضار كشف حساب بنكي لنشاط المشروع أو المقترض لدى البنوك المعتمدة

منتج الأثاث

هو منتج مخصص لشراء الأجهزة الكهربائية والخلويات والأثاث وغيرها
المبلغ (300- 700) دينار
الفائدة : (2.6)% شهرياً
المدة :(20-1)شهر
غرامات التأخير :(25.) دينار عن كل يوم تاخير اذا كان القسط اقل من 50 دينار او (5.) دينار اذا كان القسط اكثر من 50 -200 دينار او 1 دينار اذا كان القسط اكثر من 200- 400 او 2 دينار  للأقساط التي تتجاوز 400 دينار
رسوم طلب كتاب (كتاب التزام + كتاب براءة ذمة): 5 د
 
:الضمانات المطلوبة
كفيل درجة أولى
يضاف كفيل بعد إثبات الدخل إذا تجاوز الـمبلغ (500) دينار
 
      :  الوثائق المطلوبة
صورة عن الهويات الشخصية سارية المفعول
صورة عن دفتر العائلة ساري المفعول
فاتورة كهرباء حديثة للمنزل إذا كان ملك
صورة عن عقد الإيجار + فاتورة الكهرباء إذا كان المنزل مُستأجر
إثبات دخل الكفلاء حسب الأصول ( مختوم ومروس أو كشف الضمان الإجتماعي للمشتركين )
 
 
 
 
 

منتج برهن السيارة

هو منتج مخصص لجميع فئات المقترضين الذين يرغبون بالحصول على مبالغ أكبر من المبالغ المخصصة للمنتجات التي تم ذكرها سابقاً
 
المبلغ (500- 5000 ) دينار، وحسب قيمة تخمين المركبة لدى المخمن المعتمد لدى الشركة
الفائدة : (2.5)% شهرياً
المدة :(24-1)شهر
غرامات التأخير :(25.) دينار اذا كان القسط اقل من 50 دينار او (5.) دينار اذا كان القسط اكثر من 50 -200 دينار او 1 دينار اذا كان القسط اكثر من 200- 400 او 2 دينار  للأقساط التي تتجاوز 400 دينار
رسوم طلب كتاب (كتاب التزام + كتاب براءة ذمة): 5 د
 
:الضمانات المطلوبة
كفيل درجة أولى
يضاف كفيل بعد إثبات الدخل، حسب المبلغ الممنوح
يعتمد هذا المنتج على دخل الأسرة الفعلي والقدرة على السداد ويمنح المبلغ حسب دخل الأسرة
 
        الوثائق المطلوبة
صورة عن الهويات الشخصية سارية المفعول
صورة عن دفتر العائلة ساري المفعول
فاتورة كهرباء حديثة للمنزل إذا كان ملك
صورة عن عقد الإيجار + فاتورة الكهرباء إذا كان المنزل مُستأجر
إثبات دخل الكفلاء حسب الأصول ( مختوم ومروس أو كشف الضمان الإجتماعي للمشتركين )
احضار تخمين المركبة من المخمن المعتمد لدى الشركة على أن لا يزيد مدة التخمين عن أسبوع من تاريخ التخمين